МИКРОЗАЙМ.net

Нулевая кредитная история: хорошо или плохо? Что делать?

Большой объем данных о кредитовании физлиц каждый день пополняет базу бюро кредитных историй (БКИ), но существует многочисленная категория граждан, у которых сохраняется нулевая кредитная история. Как банки относятся к подобным потенциальным заемщикам? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, каким образом финансовые учреждения рассматривают заявки на получение кредита. Сегодня банками была сформирована большая база данных, в которой хранится информация обо всех заемщиках. Именно из нее они берут данные, необходимые для принятия решения об отказе или одобрении в выдаче кредита.

 Отношение банков к отсутствию КИ

СОВЕТ!Если у Вас нет кредитной истории, то можете обратится к специалистам нашего сайта. Выдаем кредиты вне зависимости от кредитной истории.

 Отношение банков к отсутствию КИ

В каждом банке сформирована специальная скоринговая система оценки клиентов, позволяющая быстро составить финансовый портрет заемщика. Алгоритм позволяет оценить финансовое положение человека и его отношение к обязательствам. Конечно, финучреждения руководствуются не только КИ, но и другими документами. Но на практике подробная кредитная история дает возможность узнать о потенциальном заемщике больше, чем справка 2-НДФЛ и факт наличия стажа в трудовой книжке. Не удивительно, получить кредит с кредитной историей проще и быстрее, чем без нее.

Если у дееспособного физического лица нет кредитной истории, то любое финансовое учреждение рассматривает этот факт с таких точек зрения:

  1. Человек просто еще не пользовался кредитными продуктами. К такой категории населения обычно относятся лица, которые только недавно стали совершеннолетними. Хотя их часто дополняют люди старой формации, не привыкшие решать свои материальные вопросы с помощью займов;
  2. Чистая кредитная история может означать, что до 01.07.2014 человек брал кредиты, но был против передачи данных в бюро кредитных историй (БКИ) — на тот период такое поведение вполне допускалось действующим законодательством;
  3. Отсутствие КИ может объясняться ее естественным очищением. Данные о заемщике в БКИ хранятся в течение десяти лет после закрытия последнего займа, а потом удаляются.

Нужно уточнить, что в широких массах существует мнение, что быстро исправить кредитную историю можно за деньги, если договориться с нужными людьми. На практике, эти манипуляции считаются не только не законными, но и нереальными. Подобные услуги обычно предлагают мошенники, которые скроются сразу после передачи денег.

Нет кредитной истории: преимущество или недостаток?

Нет кредитной истории: преимущество или недостаток?

Такую ситуацию стоит рассматривать, как некритический, но минус для заемщика. Отсутствие кредитной активности не делает вас потенциально недобросовестным клиентов, а значит у банка нет прямой причины для отказа. Но без КИ кредитору сложно оценить риски, так как отпадает возможность применить скоринговую систему, составляющую портрет заемщика. Специалистам будет невозможно понять, насколько добросовестно будет относиться человек к финансовым обязательствам. Банки будут вести себя очень осторожно, в результате, чтобы взять кредит без кредитной истории придется испытать следующие сложности:

  • банк может потребовать больше документов, подтверждающих стабильный доход; — для страховки рисков может быть увеличена процентная ставка;
  • будут установлены пониженные лимиты на срок и сумму кредитования;
  • могут потребоваться подробные данные о поручителе или созаемщике.

Опираясь на банковскую практику, можно сказать, что взять кредит с нулевой кредитной историей вполне реально, если речь идет об относительно небольшой сумме. Но на автокредит или ипотеку с адекватными условиями заемщику без КИ не стоит рассчитывать.

Практика формирования КИ

Практика формирования КИ

Люди, которые не пользовались кредитными продуктами, всю эту ситуацию могут рассматривать с ярко негативной стороны. Но самостоятельное формирование кредитной истории дело не слишком сложное и затратное. Далее будут описаны безопасные и удобные стратегии, которые помогут создать положительную КИ любому человеку.

Покупка бытовой техники. Крупные ретейлеры таких товаров обычно не просто дают возможность, но и уговаривают купить бытовую технику в кредит. С этой целью в торговом зале может работать несколько представительств банков. Магазин бытовой техники — это реальная возможность для людей без кредитной истории без отказа купить в кредит необходимый товар. Важно отметить, что такие кредиты имеют минимальную процентную ставку, которая в период акций часто равняется 0%. В результате, человек получает полезный товар и начинает формировать КИ.

Займы в МФО. Микрокредитные организации готовы выдать займ при плохой кредитной истории. Поэтому к клиенту без КИ истории здесь не стоит рассчитывать на отказ. Конечно, микрокредиты выдаются под очень высокий процент. Но их срок тоже ограничен, поэтому переплата будет не очень значительной.

Кредитные карты. Многие крупные банки активно выдают клиентам кредитные карты со льготным периодом до 50 дней. Для построения хорошей кредитной истории, нужно просто совершать ежедневные покупки, но не снимать наличные в банкомате. В течение льготного периода нужно обязательно покрыть задолженность несколькими платежами. Такое поведение «понравится» алгоритмам банка, а значит можно будет рассчитывать на выгодный потребительский кредит.

Небольшой потребительский кредит. После некоторых успехов в формировании КИ, стоит взять целевой потребительский кредит. Любой банк без проблем одобрит кредит, к примеру, на покупку мебели.

Выступить в роли поручителя. Эта стратегия формирования КИ сопряжена с определенными рисками, а также она требует планирования. Нужно найти заемщика, который фактически готов оплачивать свою задолженность. Человеку без кредитной истории нужно стать поручителем, а заемщику-сообщнику прекратить выплаты. Тогда погашать кредит будет поручитель, что привет к улучшению его кредитной истории. Используя этот метод, нужно подготовиться к тому, что всю сумму кредита придется выплачивать самостоятельно, если партнер окажется недобросовестным.

Как видно, нулевая кредитная история не является серьезной проблемой, если правильно и ответственно подойти к формированию КИ. Специалисты советуют заниматься построением КИ в стабильный финансовый период. Это избавит от проблем, но даст уверенность в том, что в случае необходимости вы без проблем получите кредит в банке.

Ссылка на основную публикацию