МИКРОЗАЙМ.net

Кредит в 2018 году прыжок в долговую яму или шанс улучшить свою жизнь

Практически каждому жителю страны знакомы слова ипотека, экспресс-займ, кредитная история или залог. С начала 2000-х мы осваивали практику жизни в долг и большинство людей активного возраста экспериментировали с получением различного вида займов, иногда в большом количестве. Некоторые вели собственные графики возврата в разные даты в разных банках и очень часто к концу месяца выяснялось, что денег на повседневные нужды просто не остается. Люди, с исторической памятью советского дефицита, не могли отказаться от легкого получения кредита (например, в торговом центре «прямо здесь и сейчас»), и в результате устроили себе марафон по возврату долгов, которой в трудно было назвать счастливым.

Оформить кредит онлайн

Стоит ли брать кредит в 2018 году

СОВЕТ! Если вам нужен кредит или микрозайм — обратитесь к специалистам нашего сайта. Выдаем кредиты вне зависимости от кредитной истории.

Стоит ли брать кредит в 2018 году

 Отрезвление принес кризис 2008 года и последовавшее через несколько лет падение курса национальной валюты. Жертвами в первую очередь стали клиенты банков, взявшие кредит в валюте (задолженность в пересчете на рубли выросла почти в 2 раза). Также «притчей во язычецах» выступили многострадальные «ипотечники», ведь стоимость еще оплачиваемого в кредит жилья резко упала.

 Этот жесткий обучающий курс финансовой грамотности заставил нас перестать надеяться на расчеты банков по нашей кредитоспособности, а начать самостоятельно анализировать собственный бюджет, с учетом уже знакомых нам рисков.

 Для начала мы должны четко помнить, что это чужие деньги и за них придется платить из своих. По сути осознать своего будущего кредита. Такие цели как ремонт, не дорогая машина или отпуск в долг, вполне могут улучшить вашу жизнь, если выплаты по возврату не будут превышать 20-30 % от вашего ежемесячного дохода и вы рассчитаетесь не позднее, чем через год. Если же регулярная выплата или срок будут больше, то это повод задуматься о том, что существенное время вы и ваша семья будете ограничены в ресурсах.

 Взять крупную сумму кредита на долгий срок (ипотека или обучение) – это выбор, который изменит для вас несколько лет. Ни одна финансовая организация, банк или МФО, не сможет просчитать за вас все возможные последствия такого решения. Вам придется самостоятельно оценить состояние здоровья, как свое собственное так и своих близких, семейные планы, будущее своих детей, стабильность своей карьеры или своего бизнеса. Очень важным фактором будет наличие или отсутствие «аварийного» резерва, который вы сможете использовать в чрезвычайной ситуации. Это может быть недвижимость, транспорт или другие ценности. Для молодых семей, которые на сегодняшний день являются самыми активными получателями ипотеки (около 20% всех заемщиков), этим резервом является, как правило, обращение за помощью к родителям.

 Если вы приняли решение кредитоваться, то в первую очередь сравните самые критичные условия, предлагаемые рынком, которые будут влиять на жизнь вашего займа. Процентная ставка должна быть максимально низкой. Лучший вариант, если она чуть больше максимальной ставки по вкладу. Размер штрафа за задержку регулярного платежа, которая может накручивать проценты на проценты. Наличие любых скрытых комиссий или дополнительных платежей, например за выдачу или за оформление.

Досрочное и частичное гашение

Досрочное и частичное гашение

Возможность досрочного и частичного гашения, так как это позволит не только снижать сумму долга или закрывать кредит раньше графика, но и полностью рефинансировать его при изменении рыночных условий. Это будет особенно важным условием при долгосрочных кредитах, так как экономическая ситуация может улучшиться и ставки по новым кредитам могут существенно снизиться. При таком развитии событий выгодно будет перевести обслуживание кредита в другой банк и облегчить нагрузку по выплате.

 Такие факторы как быстрая выдача или минимальное количество документов при получении кредита, это всего лишь рекламный сервис для продажи займа. Он поможет вам сэкономить время при первом получении денег, но никак не удешевит стоимость самого кредита. Оценивая свои возможности получения ссуды, помните, что скорее всего будут использованы скоринговые модели вашей кредитоспособности. Банк весьма положительно будет оценивать наличие хорошей кредитной истории. Если вы уже брали кредиты и вернули их без особых проблем, то это означает, что обязанность по регулярному гашению займа не будет для вас стрессом.

 Парадоксальным на первый взгляд фактом будет являться не идеальная кредитная история, при которой у вас в прошлом возникали небольшие задержки с выплатой долга, но они были закрыты. Этот факт будет показывать вашу способность справиться со сложной ситуацией и прибавит вам несколько скоринговых баллов. Также любимыми клиентами банка будут семейные клиенты, которые имеют от одного до трех детей и покажут ваше ответственное отношение к этическим нормам общества. Банки и МФО настолько заинтересованы в вашей способности вернуть долг, что в текущей сложной экономической ситуации, могут положительно отнестись к сотруднику бюджетной организации с низкой заработной платой, ставя на первое место стабильность его заработка.

 Также предпочтительным возрастным диапазоном при скоринговом расчете будет промежуток от 25 до 45 лет, при котором человек меньше всего подвержен болезням и может активно зарабатывать деньги для выполнения своих обязательств. И конечно, фактором который не только будет вас положительно характеризовать, но и может значительно снизить стоимость кредита, будет возможность предоставить залог.

 Существует еще несколько десятков критериев, включенных в скоринговую модель банка при оценке возможности выдачи кредита. Эта модель поможет не только кредитной организации, но вам еще раз правильно оценить свои возможности.

 Если вы никогда не брали ссуду, то лучше всего протестировать свои силы на карте с кредитным лимитом. На сегодняшний день это наиболее удобный и прозрачный продукт, существующий на рынке. Этот тип займа позволяет брать деньги без процентов на срок около 50 дней и закрывать так называемые разрывы ликвидности (например, неожиданные расходы, которые вы можете покрыть только с доходов следующего месяца). Более того, это самый дисциплинирующий кредит, имеющий самую высокую ставку в случае просрочки гашения. Если вы не сможете справиться с возвратом долга в льготный беспроцентный период, то о долгосрочном и крупном займе лучше пока не думать вообще. Надеемся, что этот краткий обзор сможет вам помочь не только принять правильное решение, стоит ли брать кредит в 2018 году, используя существующий опыт финансовых организаций и их клиентов, но и научиться рассчитывать собственную финансовую стратегию на будущее.

Ссылка на основную публикацию